Trong phần xét hỏi ngày 28-7, HĐXX và đại diện VKS đã xét hỏi nhóm bị cáo nguyên là nhân viên, cán bộ của VNCB trong việc thẩm định các hợp đồng tín dụng, quy trình cho vay tiền cũng như xác minh các tài sản bảo đảm thế chấp cho vay.
Dễ dãi vì đây toàn là khách hàng lớn
Hồ sơ cho thấy các bị cáo này đã không thực hiện đúng chức năng của mình, vi phạm về quy định cho vay, để thông qua hồ sơ vay vốn 12 công ty bù nhìn của Tập đoàn Thiên Thanh, làm thất thoát gần 2.000 tỉ đồng.
Theo đó, hàng loạt cán bộ ngân hàng với chức danh trưởng phòng kinh doanh, phòng tín dụng, phòng kế toán của VNCB đều cho rằng tất cả các hợp đồng cho vay đối với 12 doanh nghiệp (chỉ có giám đốc) của Tập đoàn Thiên Thanh đều nhận được sự đồng thuận từ hội đồng quản trị VNCB cũng như các lãnh đạo ngân hàng.
Việc nhận được sự đồng thuận của giám đốc, tổng giám đốc ngân hàng này khiến các bị cáo chỉ ký để hoàn thiện hồ sơ chứ không phải thực hiện chức năng thẩm định, đánh giá hồ sơ nữa.
Các bị cáo khai nhận do đây là khách hàng lớn có uy tín, có quan hệ với các sếp của ngân hàng nên các cán bộ, nhân viên của VNCB đều tin tưởng để làm các thủ tục cho vay. Có bị cáo còn cho rằng việc các bị cáo làm là thực hiện đúng nghiệp vụ, chức năng và vì sự phát triển của ngân hàng chứ không bởi tư lợi cá nhân.
Chỉ thẩm định trên hồ sơ bởi tài sản thế chấp rất lớn
Đó là lời khai của các nhân viên VNCB khi thực hiện việc cho vay.
Với trách nhiệm phải kiểm tra tài sản thế chấp, nhưng họ không kiểm tra tài sản thế chấp; đối với các doanh nghiệp vay thì phải xác minh doanh nghiệp kinh doanh gì, trụ sở ở đâu, có báo cáo tài chính hay không, tình hình hoạt động thế nào… đều không được các nhân viên ngân hàng thực hiện.
Đại diện VKS cho rằng nếu những nhân viên này thực hiện hết chức trách của mình thì làm sao hồ sơ vay của 12 doanh nghiệp “ma” chỉ có giám đốc “bù nhìn” này có thể rút ra được 2.000 tỉ đồng cho Phạm Công Danh sử dụng?
Cụ thể, trong phần trả lời của bị cáo Võ Ngọc Nguyễn Bình (nguyên phó phòng phụ trách kinh doanh, VNCB chi nhánh Sài Gòn), người thực hiện cho 4 hồ sơ vay thì hồ sơ này của lãnh đạo giao xuống và yêu cầu làm cùng Nguyễn Tiến Hùng, nguyên cán bộ tín dụng VNCB chi nhánh Sài Gòn.
“Anh Khương nói ban giám đốc đã xem hết rồi, yêu cầu hoàn thiện hồ sơ và các cấp phê duyệt. Nhận thức của bị cáo lúc đó là mình làm đúng dù bị cáo không đi thực tế, bởi hồ sơ sếp đưa cho nên bị cáo nghĩ không cần thiết phải đi thực tế mà chỉ thẩm định trên hồ sơ, cán bộ tín dụng cũng không đi, bị cáo chỉ gặp doanh nghiệp lên ký hợp đồng”, bị cáo Bình khai.
Tuy nhiên, lời khai về việc gặp các giám đốc để ký hợp đồng vay tiền của Bình đã bị ba trong tổng số bốn bị cáo nguyên là giám đốc phản đối. Những người này cho rằng họ không hề đến ngân hàng để gặp Bình mà hồ sơ vay đều được ký tại Tập đoàn Thiên Thanh rồi nhân viên Tập đoàn Thiên Thanh mang đến VNCB.
Bị cáo Bình lập luận dù bị cáo không đi kiểm tra tài sản và doanh nghiệp, nhưng thực tế tài sản thế chấp của các doanh nghiệp là rất lớn, nên đảm bảo rủi ro cho ngân hàng, do đó đây là căn cứ để bị cáo Bình chấp nhận các hồ sơ vay.
“Sau này, các hồ sơ của công ty Toàn Tâm, An Phát bị cáo Bình từ chối ký bởi dù hồ sơ đã nhận được chủ trương của lãnh đạo nhưng khi xem các hồ sơ này, tài sản đảm bảo là Tập đoàn Thiên Thanh, và khi đó Thiên Thanh là là cổ đông lớn của VNCB thì Luật tổ chức tín dụng không cho vay vốn nên bị cáo đã không ký và tự làm đơn xin nghỉ việc”, Bình nói.
Tuổi trẻ
Với mong muốn góp phần thúc đẩy phát triển thương mại toàn cầu cũng như nắm bắt được nhu cầu của các khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, từ nay đến hết ngày 31/12/2023, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) dành nhiều ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khi chuyển tiền quốc tế, thanh toán L/C...
Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank triển khai các gói tín dụng với tổng quy mô lên tới 370.000 tỷ đồng và 500 triệu USD, với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm.
Hiện có nhiều chương trình hỗ trợ tín dụng và hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp nhưng thủ tục còn nhiều rườm rà. Cùng đó, doanh nghiệp còn ngần ngại về việc thanh tra, kiểm tra sau khi nhận hỗ trợ lãi suất.
Nhằm gia tăng trải nghiệm sử dụng thẻ đến với khách hàng, Lienvietpostbank nâng cấp thành công phương thức xác thực giao dịch thanh toán thẻ 3D-Secure (3DS) lên phiên bản 2.0 cho thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế JCB.
Tại một số ngân hàng ghi nhận tình trạng lãi suất huy động kỳ hạn ngắn cao hơn kỳ hạn dài.
Theo TS. Cấn Văn Lực, Fed tăng lãi suất lần này là bước đi cần thiết, được tính toán rất thận trọng, đa chiều, đa mục tiêu hơn. Với Việt Nam, việc tăng lãi suất lần này của Fed cũng nằm trong tiên lượng, trong tính toán của cơ quan điều hành và nhà đầu tư.
Lãi suất cho vay VND bình quân liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm trong phiên 21/3 đã giảm về còn 2,05%/năm.
Sắc đỏ đang chiếm chủ đạo trên nhóm cổ phiếu ngân hàng sáng nay (23/3). Tuy nhiên, một số mã như TPB, VPB, VCB,…vẫn đang diễn biến khá tích cực.
Một số ngân hàng thương mại trong nước đang linh hoạt vai trò bắc cầu vốn quốc tế, tạo thêm nguồn lực quan trọng hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn, đặc biệt ở các nguồn ưu đãi và trung dài hạn.
Sự đổ vỡ của ngân hàng Mỹ đã khiến thị trường vàng trải qua tuần giao dịch "dậy sóng". Giá vàng thế giới tăng vọt gần 2.000 USD/ounce, kéo theo vàng miếng SJC trong nước lên gần 68 triệu đồng/lượng, vàng nhẫn cũng tăng vọt lên gần 57 triệu đồng/lượng. Tuy nhiên, giá vàng nhanh chóng hạ nhiệt, nhà đầu tư lướt sóng trước nguy cơ lỗ nặng.
Công ty CP Xây dựng và Phát triển Đô thị (CUD) là chủ đầu tư sân golf Đầm Vạc. Doanh nghiệp này được biết đến với khoản nợ xấu hơn 800 tỷ đồng tại ngân hàng. Trong số tài sản đảm bảo khoản nợ này, có khu sân golf Đầm Vạc.
Chỉ sau khoảng 1 tháng, mức lãi suất trên 9% tại kỳ hạn 12 tháng gần như đã biến mất trên bảng niêm yết của các ngân hàng.
